Существует множество споров о том, покупать ли дом или продолжать арендовать жильё. Одни считают, что владение недвижимостью не является оптимальной инвестицией, другие полагают, что мечта о собственном доме теряет актуальность. Однако перед тем, как сделать выбор, важно рассмотреть несколько ключевых факторов, которые помогут принять обоснованное решение.

Финансовая выгода: аренда или покупка?

Часто противники покупки недвижимости сравнивают её с инвестициями на фондовом рынке, утверждая, что он в среднем приносит 10% годовых. Они полагают, что если вложить средства, предназначенные для первоначального взноса, в акции или индексные фонды, можно ожидать более высокую прибыль. Однако важно помнить, что дом — это не просто финансовая инвестиция. Жить в инвестиционном счете или в акциях невозможно, и сравнивать покупку жилья с вложениями в фондовый рынок не всегда корректно.

Владение домом предоставляет стабильность, свободу и независимость, которые трудно найти в арендованном жилье. Владелец недвижимости контролирует свою жизнь в большей степени: арендные ставки могут значительно возрасти, а собственники жилья могут принять решение о продаже, что приведёт к необходимости искать новое жильё.

Долгосрочная перспектива

Цены на недвижимость растут с течением времени. Например, в районе Большого Торонто за последние 10 лет цены на жильё удвоились, а за 20 лет — увеличились в пять раз. В то время как инвестиции в фондовый рынок могли бы принести неплохую прибыль, владение домом также имеет свои преимущества. Рассмотрим пример: если бы в 2014 году вы купили таунхаус за $500 тыс., а в 2024 году продали его за $1,12 млн, ваш чистый капитал составил бы $960 тыс. (после выплаты остатка по ипотеке).

Несмотря на то, что аренда может показаться более выгодной в краткосрочной перспективе, она не создаёт капитала, и арендные платежи могут расти. В то время как стоимость недвижимости со временем растёт, ипотечные платежи остаются относительно стабильными.

Способность инвестировать после покупки

Если ваши ежемесячные ипотечные платежи настолько высоки, что после оплаты всех необходимых расходов у вас не остаётся средств для инвестиций, покупка дома может не быть лучшим решением. Важно убедиться, что у вас есть финансовая подушка для других целей, помимо оплаты ипотеки.

Планы на будущее

Если вы не планируете оставаться в доме на протяжении 5-7 лет, возможно, аренда будет лучшим вариантом. Покупка недвижимости имеет смысл, если вы готовы прожить в этом доме длительное время. При частых переездах аренда предоставляет большую гибкость и меньшее количество финансовых обязательств.

Стоимость обслуживания

Обслуживание дома также требует внимания. Мелкие работы можно выполнять самостоятельно, используя онлайн-ресурсы. Однако замена крыши или системы отопления может потребовать значительных затрат. Важно иметь резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Рассмотрим ситуацию, в которой у вас было $120,000 десять лет назад. Вы могли бы использовать эти средства в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости стоимостью $600,000 под 4% годовых или арендовать жильё за $2,300 в месяц и инвестировать $120,000 в индекс S&P 500 в 2014 году.

Сценарий 1: Покупка недвижимости в 2014 году

  • Первоначальный взнос: $120,000.
  • Ипотечный кредит: $480,000 под 4% на 30 лет.
  • Ежемесячный платёж: Около $2,290.
  • Суммарные выплаты по ипотеке за 10 лет: $274,800.
  • Налог на недвижимость: $3,000 ежегодно, или $30,000 за 10 лет.
  • Расходы на обслуживание: $10,000 за 10 лет.
  • Оценка стоимости недвижимости через 10 лет: Согласно последним данным, цены на недвижимость в Большом Торонто (GTA) удвоились за последние 10 лет, что означает, что ваша недвижимость могла бы вырасти в цене до $1,200,000.
  • Остаток задолженности по ипотеке: Около $380,000.
  • Чистая стоимость активов: $1,200,000 - $380,000 - $30,000 - $10,000 = $780,000.

Сценарий 2: Аренда и инвестиции в 2014 году

  • Арендная плата: $2,300 в месяц.
  • Инвестиции в S&P 500: $120,000.
  • Средняя доходность S&P 500 за 10 лет (2014-2024): Около 10% в год.
  • Оценка стоимости инвестиций через 10 лет: При реинвестировании дивидендов, первоначальные $120,000 могли бы вырасти примерно до $311,000.
  • Налог на прирост капитала (35% на прибыль): $311,000 - $120,000 = $191,000, налог = $66,850.
  • Чистая стоимость инвестиций после налогообложения: $311,000 - $66,850 = $244,150.
  • Суммарная арендная плата за 10 лет: $276,000.
  • Чистая стоимость активов: $244,150.

Сравнение

Покупка недвижимости: Чистая стоимость активов через 10 лет составила бы $780,000 с учётом налогов и расходов на обслуживание.
Аренда и инвестиции: Чистая стоимость активов составила бы $244,150.

С учётом удвоения стоимости недвижимости в районе Большого Торонто за последние 10 лет и дополнительных расходов на содержание недвижимости, покупка недвижимости в данном примере остаётся значительно более выгодным вариантом. Однако важно учитывать возможные изменения на рынке, личные предпочтения и финансовые обязательства.

Заключение

Выбор между арендой и покупкой зависит от ваших финансовых возможностей, жизненных целей и планов. Аренда подходит тем, кто ценит гибкость и меньшие обязательства, в то время как покупка недвижимости может стать более выгодным вариантом для тех, кто ищет стабильность и хочет накапливать капитал.

Я реалтор в Торонто, который поможет вам найти идеальное место для жизни или инвестиций. Свяжитесь со мной и мы начнем поиск вместе!